2023-2029年中国信用卡市场全景规划及发展趋势分析报告

    正文目录

　　第一章  信用卡相关概述

　　　　第一节  信用卡知识介绍

　　　　　　一、信用卡的定义

　　　　　　二、信用卡的起源

　　　　　　三、信用卡的分类

　　　　　　四、信用卡的特点

　　　　　　五、信用卡的申请

　　　　　　六、信用卡的核发

　　　　　　七、信用卡的开卡

　　　　第二节  信用卡的组织

　　　　　　一、威士卡（VISA

　　　　　　二、万事达卡（MasterCard）

　　　　　　三、美国运通卡

　　　　　　四、大莱信用卡

　　　　　　五、JCB信用卡

　　　　　　六、中国银联

　　　　第三节  信用卡的交易使用方式

　　　　　　一、POS机刷卡

　　　　　　二、RFID机拍卡

　　　　　　三、手工压单

　　　　　　四、网络支付

　　　　　　五、电视、电话交易

　　　　　　六、预授权

　　　　第四节  信用卡的相关问题

　　　　　　一、收费问题

　　　　　　二、安全问题

　　　　　　三、还款及欠款问题

　　第二章  国内外信用卡市场发展分析

　　　　第一节  国外信用卡市场发展现状分析

　　　　　　一、2014年韩国信用卡消费额情况

　　　　　　二、苏黎世保险推出国内首款旅游信用卡保险

　　　　　　三、2014年前11个月新加坡信用卡债创新高

　　　　　　四、美国信用卡债务违约率创纪录

　　　　第二节  国内外商业银行信用卡章  程及领用合约的比较分析

　　　　　　一、商业银行信用卡章  程与领用合约的法律关系

　　　　　　　(一) 信用卡章  程与领用合约的法律属性

　　　　　　　(二) 信用卡章  程与领用合约的区别

　　　　　　二、国内商业银行信用卡章  程和领用合约的比较分析

　　　　　　　(一) 信用卡章  程的体例结构和主要条款

　　　　　　　(二) 信用卡领用合约的体例安排和主要条款

　　　　　　三、国外商业银行信用卡合约的比较分析

　　　　第三节  次贷危机对美国信用卡市场的影响分析

　　　　　　一、美国信用卡市场概况

　　　　　　二、次贷危机对美国信用卡市场的冲击

　　　　　　三、对我国信用卡市场的影响

　　　　第四节  我国信用卡产业发展现状概述

　　　　　　一、当前我国信用卡产业发展的主要特征

　　　　　　二、我国信用卡产业发展存在的主要问题

　　　　　　三、2014年前我国信用卡发卡量

　　　　第五节  我国信用卡业务发展分析

　　　　　　一、我国信用卡业务发展现状概述

　　　　　　二、我国信用卡市场存在的不足

　　　　　　三、我国在信用卡业务发展上应采取的措施

　　　　第六节  殴债危机下国内信用卡业务的发展分析

　　　　　　一、国际殴债危机对国内信用卡产业带来的影响

　　　　　　二、产生信用卡危机的根源及启示

　　　　　　三、对未来几年国内信用卡产业发展的建议

　　　　第七节  中国信用卡市场规模与结构的变动趋势

　　　　　　一、中国信用卡市场的规模将实现实质性扩张

　　　　　　二、中国信用卡市场将可能转向多寡头垄断竞争的市场结构

　　　　　　三、中国信用卡市场的交易结构和收入结构将不断趋于合理

　　　　第八节  发展区域性银行信用卡业务的途径分析

　　　　　　一、发展非核心业务

　　　　　　二、加快产品和服务创新

　　　　　　三、完善服务体系

　　　　　　四、参与创建民族银行卡品牌

　　　　　　五、提高业务的核心竞争力

　　　　第九节  信用卡市场的顾客特征与顾客行为研究

　　　　　　一、问题的提出

　　　　　　二、文献回顾

　　　　　　三、研究方法与研究结果

　　　　第十节  对现金高投放态势下促进信用卡产业发展的分析

　　　　　　一、现金高投放迫切需要信用卡业务的快速发展

　　　　　　二、信用卡发卡量快速增加和使用过程中存在的问题

　　　　　　三、通过政策扶持，积极促进信用卡产业发展

　　　　第十一节  改进我国银行信用卡市场的思考分析

　　　　　　一、我国银行信用卡市场迅速发展的原因

　　　　　　二、目前我国信用卡市场存在的问题

　　　　　　　(一)"发卡量"泡沫巨大，活卡率不高

　　　　　　　(二)盲目追求新潮，忽视打造品牌

　　　　　　　(三)实际盈利低于预期

　　　　　　　(四)市场细分结构不合理

　　　　　　　(五)潜在的信用风险较大

　　　　　　三、关于改进我国银行信用卡市场的一些设想

　　第三章  我国信用卡市场价格博弈与选择分析

　　　　第一节  信用卡主体市场定位与运作机制的经济学分析

　　　　第二节  信用卡市场的基本定价模式

　　　　　　一、利润最大化定价模式

　　　　　　二、成本导向型定价模式

　　　　第三节  基于不同市场定位的信用卡市场定价策略选择

　　　　　　一、扩张市场的信用卡定价策略

　　　　　　二、差别定价

　　第四章  我国信用卡高利率现象的理论分析

　　　　第一节  搜索成本，转换成本与信用卡利率

　　　　第二节  逆向选择与信用卡利率

　　　　　　一、基于消费者非理性的逆向选择理论

　　　　　　二、基于转换成本和搜索成本的逆向选择理论

　　　　第三节  理性框架下的消费者行为与信用卡利率

　　第五章  中国信用卡市场调查分析

　　　　第一节  信用卡本地预借现金手续费调查分析

　　　　　　一、当提款现金额为人民币100-500元时手续费情况

　　　　　　二、当提款现金额为人民币500-1000元时手续费情况

　　　　　　三、当提款现金额为人民币1000-1500元时手续费情况

　　　　　　四、当提款现金额为人民币1500-2000元时手续费情况

　　　　　　五、平均手续费情况

　　　　第二节  信用卡分期付款调查分析

　　　　　　一、分期付款方式介绍

　　　　　　　（一）商场分期付款

　　　　　　　（二）邮购分期付款

　　　　　　　（三）帐单分期付款

　　　　　　二、各银行信用卡分期付款比较

　　　　第三节  大学生信用卡使用状况的调查分析

　　　　　　一、大学生信用卡市场状况分析

　　　　　　二、大学生信用卡使用现状分析

　　第六章  中国信用卡市场营销分析

　　　　第一节  信用卡拓展的营销模式分析

　　　　　　一、拓展信用卡市场的着眼点为其所具有的消费结算功能

　　　　　　二、文化营销对拓展信用卡用户信用消费观念具有先导作用

　　　　　　三、顾客满意产品差异化模式

　　　　第二节  我国信用卡营销的短板问题分析

　　　　　　一、信用卡营销的观念陈旧

　　　　　　二、信用卡营销的环境不优

　　　　　　三、信用卡营销的基础薄弱

　　　　　　四、信用卡营销的创新不足

　　　　第三节  大学生信用卡的银行营销建议

　　　　　　一、大学生信用卡市场的主要表现

　　　　　　二、银行信用卡的营销策略建议

　　　　第四节  促进我国信用卡营销的对策建议

　　　　　　一、倡导信用卡营销的科学观念

　　　　　　二、优化信用卡营销的整体环境

　　　　　　三、夯实信用卡营销的基础工作

　　　　　　四、加快信用卡营销的整体创新

　　第七章  信用卡套现问题的研究分析

　　　　第一节  信用卡套现及其表现形式

　　　　　　一、信用卡套现

　　　　　　二、信用卡套现的表现形式

　　　　第二节  信用卡套现资金用途及风险评估

　　　　　　一、经营周转

　　　　　　二、投资

　　　　　　三、应急

　　　　　　四、非法占有

　　　　　　五、无确定目的套现

　　　　第三节  信用卡套现反映出的问题

　　　　　　一、市场缺乏小额短期贷款渠道

　　　　　　二、发卡银行在发卡审批环节  及对持卡人的持续管理方面存在诸多问题

　　　　　　三、社会信用体系初步建立，持卡人对个人信用的重要性缺乏认识

　　　　　　四、收单机构未尽到应有的管理义务

　　　　　　五、相关法律法规不健全

　　　　第四节  治理建议

　　　　　　一、发卡银行在发卡环节  应加强风险防范

　　　　　　二、加强个人信用和信用卡知识宣传、教育和普及工作

　　　　　　三、拓宽融资渠道，满足持卡人合理、正当的资金需求

　　　　　　四、收单机构应加强对POS机具及外包服务商的管理

　　　　　　五、健全相关法律法规

　　第八章  中国信用卡市场竞争分析

　　　　第一节  我国信用卡市场的竞争态势分析

　　　　　　一、我国信用卡市场的发展现状

　　　　　　二、国外金融机构在我国信用卡市场的竞争态势

　　　　　　三、银行卡组织之间在我国信用卡市场的竞争态势

　　　　第二节  我国信用卡市场品牌竞争分析

　　　　　　一、走出同质化困局

　　　　　　二、品牌成为营销出路

　　　　　　三、实施品牌竞争

　　　　第三节  提升我国信用卡行业整体竞争力的策略分析

　　　　　　一、信用卡的管理模式与国际接轨

　　　　　　二、研发信用卡专利形成核心竞争力

　　　　　　三、通过完善信用卡产业链来增强竞争力

　　　　　　四、借助本土优势蚕食信用卡竞争密集区市场

　　　　　　五、实施"蓝海"战略，抢占非密集竞争区域市场先机

　　　　　　六、整合品牌传播，打造强势品牌

　　第九章  中国信用卡市场风险分析

　　　　第一节  信用卡业务风险特点与控制分析

　　　　　　一、信用卡业务的风险特点及其类型

　　　　　　　(一)信用卡业务风险特点

　　　　　　　(二)信用卡业务主要风险类型

　　　　　　二、我国银行信用卡业务面临的现实风险

　　　　　　三、发卡银行信用卡业务风险控制对策

　　　　第二节  基于生命周期的信用卡风险管理体系构建

　　　　　　一、考察期的度量与管理

　　　　　　二、形成期的度量与管理

　　　　　　三、稳定期的度量与管理

　　　　　　四、衰退期的度量与管理

　　　　第三节  信用卡预授权业务及其法律风险防控

　　　　　　一、信用卡预授权业务的交易规则

　　　　　　二、信用卡预授权业务的相关法律问题

　　　　　　三、信用卡预授权业务的法律风险防控

　　　　第四节  银行纷纷合并信用卡额度防范风险

　　　　　　一、合并额度防范风险

　　　　　　二、空卡套现遭遇防火墙

　　　　第五节  银行零售业务转型中信用卡业务的风险管理

　　　　　　一、信用卡业务的特点

　　　　　　二、国内信用卡市场风险状况

　　　　　　三、做好信用卡业务风险管理的要求

　　第十章  信用卡市场发展趋势及策略

　　　　第一节  国外开展信用卡业务的经验及启示

　　　　　　一、国外开展信用卡消费信贷概况

　　　　　　二、国外开展信用卡消费信贷的成功经验及启示

　　　　第二节  国外信用卡业务的四大发展趋势

　　　　　　一、网上信用卡势不可挡

　　　　　　二、非核心处理业务将进一步外包

　　　　　　三、依靠CRM客户关系管理发行信用卡

　　　　　　四、芯片卡将扮演重要角色

　　　　第三节  我国信用卡业务的发展趋势分析

　　　　　　一、信用卡业务发展的必然趋势

　　　　　　二、信用卡业务在农村的发展前景

　　　　第四节  我国信用卡产业的未来发展思路及策略

　　　　　　一、成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心

　　　　　　二、信用卡产业经营管理实行高度专业化分工

　　　　　　三、监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化

　　　　　　四、充分挖掘信用卡的信贷功能优势

　　　　　　五、打造强势银联网络，推动银联品牌国际化

　　　　　　六、健全银行卡法律体系

　　　　第五节  加快信用卡业务发展的策略分析

　　　　　　一、引入营销观念,主动开辟市场

　　　　　　二、大力推行IC卡

　　　　　　三、强比信用卡的消费信贷功能

　　　　　　四、建立行业员在竞争关系

　　图表目录（部分）

　　　　图表：美国前十大信用卡机构

　　　　图表：2014年末美国家庭债务结构

　　　　图表：美国家庭负债、消费信贷和信用卡负债情况

　　　　图表：美国商业银行贷款坏账核销比率

　　　　图表：美国商业银行贷款拖欠30天以上比率

　　　　图表：深度访谈结果

　　　　图表：感知利益的因子分析结果

　　　　图表：感知风险的因子分析结果

　　　　图表：信用卡使用者分类

　　　　图表：顾客群的人口统计特征

　　　　图表：各细分市场的信用卡使用率

　　　　图表：Chi-Square检验表（1）

　　　　图表：各细分顾客的刷卡比例

　　　　图表：Chi-Square检验表（2）

　　　　图表：2010-2014年乌海市经济与现金投放统计表

　　　　图表：市场类型的划分和特征

　　　　图表：提现金额为人民币300元时国内16家发卡银行本地本行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币300元时国内16家发卡银行本地跨行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币800元时国内16家发卡银行本地本行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币800元时国内16家发卡银行本地跨行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币1300元时国内16家发卡银行本地本行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币1300元时国内16家发卡银行本地跨行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币1800元时国内16家发卡银行本地本行手续费情况

　　　　图表：提现金额为人民币1800元时国内16家发卡银行本地跨行手续费情况

　　　　图表：国内16家发卡银行平均手续费情况

　　　　图表：各银行预借现金取款手续费收取情况一览表

　　　　图表：交通银行信用卡期数及收费标准

　　　　图表：广东发展银行广发信用卡期数及手续费标准

　　　　图表：工商银行牡丹信用卡期数及手续费标准

　　　　图表：建设银行龙卡信用卡消费分期付款业务手续费率标准

　　　　图表：客户等级划分表

　　　　图表：申请审核

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