2013-2017年中国网上银行业专项调研及投资策略分析报告

 

 

　　正文目录　　

 

　　第一章  网上银行产业相关概述　　1

　　　　第一节  网上银行的概念及分类　　1

　　　　　　一、网上银行的定义　　1

　　　　　　二、网上银行的分类　　3

　　　　　　三、网上银行业务介绍　　4

　　　　　　四、网上银行产生发展的动力与基础分析　　6

　　　　第二节  网上银行的特点及优势　　10

　　　　　　一、网络银行的基本特点　　10

　　　　　　二、网上银行的优势　　13

　　　　　　三、网上银行与传统银行的比较优势　　15

　　　　第三节  网上银行的服务功能　　17

　　　　　　一、网上银行提供的服务类别　　17

　　　　　　二、网上银行基础服务　　19

　　　　　　三、网上银行衍生服务　　20

　　　　第四节  网上银行与传统银行的区别　　23

　　　　　　一、销售渠道不同　　23

　　　　　　二、服务存在差异　　24

　　　　　　三、业务范围不同　　26

　　　　第五节  网上银行对社会经济产生三大影响　　30

　　　　　　一、促进商务创新　　30

　　　　　　二、推动经济活动虚拟化　　33

　　　　　　三、使基础货币虚拟化变为可能　　35

　　第二章  2013年世界网上银行的发展走势分析　　38

　　　　第一节  2013年国际网上银行发展概述　　38

　　　　　　一、国际网上银行业发展历史　　38

　　　　　　二、国际网络银行业务范围浅析　　41

　　　　　　三、国际上典型网络银行特色业务分析　　43

　　　　　　四、全球网络银行发展地域性差异明显　　44

　　　　第二节  美国　　47

　　　　　　一、美国网络银行业务与用户发展综述　　47

　　　　　　二、美国网络银行发展的主要特点　　48

　　　　　　三、美国网络银行快速发展的动力　　50

　　　　　　四、美国网络银行服务获较高满意度　　53

　　　　　　五、透视美国各收入阶层网络银行的使用情况　　55

　　　　第三节  欧洲国家　　57

　　　　　　一、欧洲网上银行使用率分析　　57

　　　　　　二、安全隐患制约欧洲网络银行业务发展　　59

　　　　　　三、英国网络银行用户群庞大　　60

　　　　　　四、德国网络银行发展潜力巨大　　62

　　　　　　五、俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟　　65

　　　　第四节  亚洲国家　　68

　　　　　　一、韩国网上银行交易量分析　　68

　　　　　　二、日本网上银行安全风险升级　　70

　　　　　　三、中国台湾网络银行发展状况分析　　73

　　第三章  2013年中国网上银行业发展环境分析　　77

　　　　第一节  2013年中国网上银行政策环境分析　　77

　　　　　　一、网上银行的相关法律法规　　77

　　　　　　二、网上银行的相关法律问题　　79

　　　　　　三、网上支付面临的法律环境　　80

　　　　　　四、网上银行业务纠纷的政策法规　　82

　　　　第二节  2013年中国宏观经济环境分析　　86

　　　　　　一、中国GDP分析　　86

　　　　　　二、城乡居民家庭人均可支配收入与恩格尔系数　　89

　　　　　　三、存贷款利率变化　　91

　　　　　　四、财政收支状况　　92

　　　　第三节  2013年中国网上银行产业发展社会环境分析　　95

　　第四章  2013年中国网上银行运行形势分析　　97

　　　　第一节  2013年中国网上银行发展概述　　97

　　　　　　一、我国网上银行的产生及发展特点　　97

　　　　　　二、我国网络银行的业务范畴介绍　　99

　　　　　　三、中国网上银行业务结构及发展规模　　100

　　　　　　四、网络银行在现代金融市场扮演重要角色　　102

　　　　　　五、网上银行对传统银行的影响逐渐加深　　105

　　　　　　六、我国网上银行业务发展进入快车道　　107

　　　　第二节  2013年中国网上银行发展存在的问题　　109

　　　　　　一、我国网络银行业务发展与国外的差距　　109

　　　　　　二、我国网上银行发展面临的主要障碍　　111

　　　　　　三、阻碍中国网上银行发展的四大因素　　112

　　　　　　四、制约我国网上银行业务发展的瓶颈分析　　114

　　　　第三节  2013年中国网上银行发展的对策分析　　118

　　　　　　一、网络银行业务的整体发展策略　　118

　　　　　　二、促进中国网上银行发展的对策　　121

　　　　　　三、推动我国网上银行健康有序发展的建议　　123

　　　　　　四、浅析金融机构开展网上银行业务的运作策略　　124

　　　　　　五、中国网上银行建设的综合战略　　126

　　第五章  2013年中国网上银行产业运行动态分析　　131

　　　　第一节  2013年中国网上银行发展概况　　131

　　　　　　一、2013年中国网上银行市场发展综述　　131

　　　　　　二、2013年第网上银行市场规模分析　　132

　　　　　　三、2013年银行拓展网上银行业务缩减成本　　134

　　　　　　四、2013年银行业开展网上支付业务兴起高潮　　137

　　　　第二节  2013年中国网银与现代金融组织理论发展综述　　140

　　　　　　一、浅析金融组织的经济学　　140

　　　　　　二、透析不完全信息与金融组织理论的框架　　142

　　　　　　三、网络银行组织的理论解读　　145

　　　　　　四、现代金融组织理论的发展动力及机理　　147

　　　　第三节  2013年中国中小银行开展网上银行业务分析　　149

　　　　　　一、2013年首家小企业网上银行开始运营　　149

　　　　　　二、发展网上银行业务能提升中小银行竞争力　　151

　　　　　　三、中小银行开展网上银行业务具有特殊优势　　152

　　　　　　四、中小银行开展网上银行业务的定位与策略探讨　　154

　　　　第四节  2013年中国网上银行的全面收费分析　　158

　　　　　　一、国有四大银行引领网上银行进入收费时代　　158

　　　　　　二、网上银行收费标准透析　　161

　　　　　　三、网上银行实行全面收费的利好与隐患　　163

　　　　　　四、网上支付收费惹争议　　164

　　第六章  2013年中国网上银行的用户调查分析　　168

　　　　第一节  2013年个人网上银行的使用状况　　168

　　　　　　一、调查背景　　168

　　　　　　二、主要使用人群　　170

　　　　　　三、主要了解渠道　　173

　　　　　　四、发展的关键因素　　175

　　　　第二节 2013年中国个人网上银行的用户特征透析　　177

　　　　　　一、使用率与渗透率　　177

　　　　　　二、用户细分　　179

　　　　　　三、用户特征　　180

　　　　　　四、用户上网时长分布　　182

　　　　第三节  2013年网上银行用户调查综述　　186

　　　　　　一、网上银行使用情况　　186

　　　　　　二、数字证书的使用情况　　189

　　　　　　三、用户选择网银时看重的因素　　191

　　　　　　四、非现有用户选择网银时看重的因素　　192

　　　　第四节  2013年网上银行用户调查综述　　195

　　　　　　一、个人网银用户的发展特征　　195

　　　　　　二、企业网银用户的发展特征　　196

　　　　　　三、安全因素成为用户开展网银业务的关键　　198

　　　　　　四、用户对网银身份认证方式的改进要求　　201

　　第七章  2013年中国网上银行的安全与风险分析　　205

　　　　第一节  2013年网上银行的安全性浅析　　205

　　　　　　一、网上银行的安全问题思考　　205

　　　　　　二、银行交易系统的安全性分析　　207

　　　　　　三、网络通讯的安全性探讨?　　208

　　　　　　四、客户的安全意识分析?　　210

　　　　第二节  2013年美国网上银行面临的风险及控制　　214

　　　　　　一、九大风险　　214

　　　　　　二、风险管理　　217

　　　　　　三、内部控制　　219

　　　　　　四、技术策略　　220

　　　　　　五、其他方面　　222

　　　　第三节  2013年中国发展网上银行存在的风险　　226

　　　　　　一、从技术角度分析　　226

　　　　　　二、从业务角度分析　　229

　　　　　　三、从法律角度分析　　231

　　　　第四节  2013年网上银行的风险控制体系探索　　233

　　　　　　一、宏观层面的风险控制　　233

　　　　　　二、中观层面的风险控制　　235

　　　　　　三、微观层面的风险控制　　236

　　　　第五节  2013年中国网上银行的风险管理探讨　　239

　　　　　　一、内涵保证的管理　　239

　　　　　　二、外延保证的管理　　240

　　第八章  2013年中国网上银行的监管分析　　244

　　　　第一节  2013年全球网上银行的监管概况　　244

　　　　　　一、世界网银的法律定义和分类　　244

　　　　　　二、世界网银的法律实施和安全保障　　246

　　　　　　三、世界网银的监管方式和监管内容　　249

　　　　　　四、世界网银的消费者权益保护　　251

　　　　　　五、世界网银的监管层次和监管模式　　252

　　　　第二节  2013年中国网上银行监管发展的成就　　255

　　　　　　一、网上银行监管制度初步成形　　255

　　　　　　二、网上银行市场准入已初具经验　　256

　　　　　　三、网上银行日常监管工作渐入佳境　　258

　　　　第三节  2013年中央银行网上银行监管体系的建设　　262

　　　　　　一、央行在制定网银监管体制中面临的难题　　262

　　　　　　二、央行实施网上银行监管的主要内容　　265

　　　　　　三、央行完善网上银行监管体制的对策　　267

　　　　第四节  2013年现行网上银行监管体制存在的问题　　269

　　　　　　一、监管意识滞后　　269

　　　　　　二、监管体系尚不完善　　271

　　　　　　三、监管实效有待提高　　272

　　　　　　四、市场准入的监管难题　　274

　　　　第五节  2013年完善网上银行监管体制的对策　　278

　　　　　　一、加强监管工作的针对性　　278

　　　　　　二、健全网上银行准入制度　　281

　　　　　　三、完善法律法规和相关金融监管办法　　283

　　　　　　四、建立有效安全认证体系　　284

　　　　　　五、完善网上银行的信息披露制度　　286

　　　　　　六、加强国际间的监管合作　　289

　　第九章  2013年中国网上银行市场竞争与营销分析　　293

　　　　第一节  2013年中国网上银行市场竞争概况　　293

　　　　　　一、网上银行的生存竞争环境透析　　293

　　　　　　二、网上银行成为中外银行业拓展热土　　295

　　　　　　三、国内网上银行竞争优势　　296

　　　　　　四、国内网上银行竞争劣势　　298

　　　　　　五、网上银行的竞争策略探讨　　301

　　　　第二节  2013年中国网上银行的营销环境透析　　304

　　　　　　一、宏观环境　　304

　　　　　　二、微观环境　　306

　　　　　　三、SWOT分析　　309

　　　　第三节  2013年工作网上银行的市场定位及发展战略　　312

　　　　　　一、客户群体的细分　　312

　　　　　　二、目标市场定位　　314

　　　　　　三、营销战略选择　　317

　　　　第四节  2013年中国网上银行的整合营销分析　　320

　　　　　　一、网银成为银行业整合营销的重要手段　　320

　　　　　　二、网银业开展整合营销的必要性　　322

　　　　　　三、整合营销的战略价值解析　　325

　　　　　　四、网上银行整合营销的目标及其原理探讨　　327

　　第十章  2013年中国开展网银服务的各大银行财务及运行分析　　330

　　　　第一节  中国银行股份有限公司　　330

　　　　　　一、企业简介　　330

　　　　　　二、2013年中国银行经营状况分析　　333

　　　　　　三、中国银行个人网上银行服务内容　　335

　　　　　　四、2013年中行网上银行个人业务实行新方案　　336

　　　　第二节  中国工商银行股份有限公司　　339

　　　　　　一、企业简介　　339

　　　　　　二、2013年工商银行经营状况分析　　340

　　　　　　三、工商银行网上银行业务发展形势持续向好　　342

　　　　　　四、当前工行网上银行业务发展现状　　345

　　　　　　五、工商银行个人网上银行业务发展动态　　347

　　　　第三节  中国建设银行股份有限公司　　349

　　　　　　一、企业简介　　349

　　　　　　二、2013年建设银行经营状况分析　　351

　　　　　　三、建行电子银行客户量和交易量显著增长　　352

　　　　　　四、建设银行个人网上银行的功能介绍　　354

　　　　　　五、中国建设银行的网银安全性透析　　357

　　　　第四节  农业银行　　360

　　　　　　一、企业简介　　360

　　　　　　二、2013年农业银行经营状况分析　　362

　　　　　　三、农业银行网上银行业务的五大特点　　365

　　　　　　四、2013年农业银行网上银行业务新增两大功能　　367

　　　　第五节  招商银行股份有限公司　　369

　　　　　　一、企业简介　　369

　　　　　　二、2013年招商银行经营状况分析　　371

　　　　　　三、招商银行网上银行发展概述　　372

　　　　　　四、招行企业网银业务取得突破进展　　374

　　　　第六节  交通银行股份有限公司　　378

　　　　　　一、企业简介　　378

　　　　　　二、2013年交通银行经营状况分析　　381

　　　　　　三、交通银行企业网上银行业务介绍　　383

　　　　　　四、交通银行网上银行发展现状及展望　　384

　　第十一章  2017-2023年中国网上银行的发展前景与趋势分析　　388

　　　　第一节  2017-2023年中国网上银行的市场前景展望　　388

　　　　　　一、未来中国网上银行发展的动力　　388

　　　　　　二、网上银行将成为境外银行开拓中国市场的主渠道　　390

　　　　　　三、中国网上银行的增长潜力分析　　393

　　　　第二节  2017-2023年中国网上银行的未来发展趋势探讨　　396

　　　　　　一、网络银行的六大发展趋向　　396

　　　　　　二、网上银行的发展趋势透析　　398

　　　　　　三、未来网络银行将逐步向虚拟银行转变　　401

　　第十二章  2017-2023年中国网上银行产业发展策略分析　　405

　　　　第一节  2017-2023年中国商业银行拓展网上银行业务的对策分析　　405

　　　　　　一、商业银行拓展网上银行业务面临的机遇与挑战　　405

　　　　　　二、商业银行网上银行业务总体规划及发展方向　　407

　　　　　　三、拓展网上银行业务必须解决的问题　　408

　　　　　　四、拓展商业银行网上银行业务的建议　　410

　　　　第二节  2017-2023年中国实现中国网上银行发展的对策分析　　414

　　　　　　一、营造中国网上银行发展的良好环境　　414

　　　　　　二、积极转变观念，加强网上银行经营管理　　417

　　　　　　三、强化政府对网上金融风险的监管　　419

　　　　第三节  2017-2023年中国推动中国网上银行发展需采取的措施　　421

　　　　　　一、完善相关法律法规　　421

　　　　　　二、进一步加强对网上银行业务的宣传　　423

　　　　　　三、加快网上银行金融产品的创新步伐　　424

　　　　　　四、加强网上银行业务的安全风险防范　　426

　　　　　　五、丰富网上银行发展模式　　429

　　　　第四节  2017-2023年发展中国网上银行业务的建议　　432

　　　　　　一、提高网上银行的服务水平　　432

　　　　　　二、加大网上银行的营销力度　　434

　　　　　　三、加强网上银行的网络安全　　437

　　　　　　四、加强对网上银行的监督管理　　439

　　　　第五节  2017-2023年中国网上银行健康发展策略选择　　441

　　　　　　一、明确发展方向，加快网上银行自身建设　　441

　　　　　　二、商业银行必须建立良好的内控机制　　443

　　　　　　三、加强监管，促进网上银行的健康发展　　444

　　图表名称：部分

　　　　图表：美国网上银行客户增长趋势

　　　　图表：2000-2013年美国成年网上银行用户规模及增长率

　　　　图表：2017-2023年美国成年网民中网上银行用户规模预测

　　　　图表：2013年美国小型企业网络购物和网上银行服务使用情况

　　　　图表：2013年美国不同渠道的零售银行业务交易量预测

　　　　图表：美国网上银行与同期传统银行平均利率水平比较

　　　　图表：2013年美国各收入阶层网上银行使用情况

　　　　图表：2013年欧洲主要国家网上银行使用情况

　　　　图表：2012年我国电子银行交易结构

　　　　图表：2012年我国网上支付的主要用途

　　　　图表：2012-2013年中国网上银行交易规模及增长情况

　　　　图表：2013年中国主要金融服务类媒体月度覆盖人数趋势

　　　　图表：2012-2013年中国网上银行交易量及增长

　　　　图表：2013年中国企业网上银行市场份额（基于交易量）

　　　　图表：中国网上银行发展历程

　　　　图表：2013年中国部分银行电子银行产品升级动态

　　　　图表：2013年第网银交易额客户类别分布

　　　　图表：2013年第网银交易额银行市场占有份额

　　　　图表：农行网上银行业务收费标准

　　　　图表：个人网上银行TOP5品牌的用户渗透率

　　　　图表：个人网上银行的使用群体

　　　　图表：个人网上银行用户的区域分布

　　　　图表：个人网上银行用户的年龄分布

　　　　图表：个人网上银行用户的性别比例

　　　　图表：个人网上银行用户的婚姻状况

　　　　图表：个人网上银行用户的学历分布

　　　　图表：个人网上银行用户的职业分布

　　　　图表：个人网上银行用户的周上网时间分布

　　　　图表：2012-2013年个人网上银行使用率增长情况

　　　　图表：2012-2013年企业网上银行使用率增长情况

　　　　图表：2012-2013年个人数字证书使用率增长情况

　　　　图表：2012-2013年企业数字证书使用率增长情况

　　　　图表：2012、2013年个人选择网银的因素对比　　479

　　　　图表：2012、2013年企业选择网银的因素对比　　480

　　　　图表：2012、2013年非现有用户（个人）选择网银的因素对比　　482

　　　　图表：2012、2013年非现有用户（企业）选择网银的因素对比　　485

　　　　图表：2013年10城市个人网上银行用户比例

　　　　图表：2013年10城市企业网上银行用户比例

　　　　图表：2013年用户开办网上银行业务关注的因素

　　　　图表：2013年用户认为现有网上银行的身份认证方式需要改进的方面

　　　　图表：2012-2013年中国银行主要会计数据和主要财务指标

　　　　图表：2013年中国银行分地区利润贡献及资产负债总体情况

　　　　图表：2013年中国银行主要存贷款业务及变动情况

　　　　图表：2013年中国银行归属于母公司所有者的净利润

　　　　图表：2013年中国银行收入增长率

　　　　图表：2013年中国银行主要会计数据及财务指标

　　　　图表：2013年中国银行非经常性损益项目及金额

　　　　图表：中行个人网上银行系统统一限额人民币

　　　　图表：中行企业网上银行系统统一限额人民币

　　　　图表：2013年中国银行股份有限公司盈利能力分析

　　　　图表：2013年中国银行股份有限公司经营效率分析

　　　　图表：2013年中国银行股份有限公司偿债能力分析

　　　　图表：2013年中国银行股份有限公司成长能力分析

　　　　图表：2013年中国工商银行股份有限公司盈利能力分析

　　　　图表：2013年中国工商银行股份有限公司经营效率分析

　　　　图表：2013年中国工商银行股份有限公司偿债能力分析

　　　　图表：2013年中国工商银行股份有限公司成长能力分析

　　　　图表：2013年中国建设银行股份有限公司盈利能力分析

　　　　图表：2013年中国建设银行股份有限公司经营效率分析

　　　　图表：2013年中国建设银行股份有限公司偿债能力分析

　　　　图表：2013年中国建设银行股份有限公司成长能力分析

　　　　图表：2013年招商银行股份有限公司盈利能力分析

　　　　图表：2013年招商银行股份有限公司经营效率分析

　　　　图表：2013年招商银行股份有限公司偿债能力分析

　　　　图表：2013年招商银行股份有限公司成长能力分析

　　　　图表：2013年交通银行股份有限公司盈利能力分析

　　　　图表：2013年交通银行股份有限公司经营效率分析

　　　　图表：2013年交通银行股份有限公司偿债能力分析

　　　　图表：2013年交通银行股份有限公司成长能力分析

　　　　图表：略。。。。。。。。。。。。

　　……