时间:2017-06-23   来源:www.cninfo360.com   作者:市场调研员   点击: 次

　　这些机构以后也要执行反洗钱任务!

　　提到反洗钱，很多人觉得这是“正规”金融机构的事情，不过将要实施的管理办法中，将适用机构的范围扩大了，新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。

　　值得注意的是，非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说，管理办法中的有关规定，适用于非银行支付机构。

　　央行解读称，目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。

　　《个人购汇申请书》有新填法?

　　目前，购汇都必须填写一张内容详细的《个人购汇申请书》。新版的购汇申请表除了购汇人个人基本信息外，还增加了预计用汇时间栏目和每种用途的详细相关信息。

　　在新规出台之前，个人因旅游等私人原因去银行购汇，柜面工作人员会口头询问购汇用途，然后在银行系统内录入，并不需要个人填写相关表格。但如今，则必须填写这份《个人购汇申请书》。

　　根据各家银行披露的《申请书》显示，个人经常项目下的购汇用途包括：因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务及其他。比如，因私旅游，要填写预计停留期限，是跟团还是自由行;如果是境外留学，要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费金额;境外就医，要填写停留期限和境外医院名称。

　　需要注意的是，在填写购汇用途时，“预计用汇时间”填报项为必填项，填写预计使用购汇资金的日期。在此之前，个人去银行购汇，并不需要说明自己究竟打算何时使用所换的外汇。

　　对你的转账交易有影响吗?

　　事实上，对于消费者来说，最为关心的还是新规对转账等交易有影响吗?从用户体验来看，主要是央行监测金融机构等的可疑交易，用户基本是无感知的，报告的起点从20万降低到五万，也并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受理，但会对一些高频小额的资金往来多加监测，新规主要扩大银行的监测范围，对普通消费者影响不大。

　　外汇的严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。不过对于出国留学来说，还是会造成一定影响。此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。

　　对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报，这会增加他们都监控成本。

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